Depotvergleich - die besten Depots 2021
Um in Aktien oder ETF investieren zu können benötigst du ein Depot. Aber welches ist das beste Depot? Worauf kommt es beim ETF Depot an? Wie sicher sind die Aktiendepots? Antworten findest du im Depotvergleich…
Empfehlungen
Der Sieger
Der Günstigste
Der Allrounder
Das Kinderdepot
Depotvergleich - Worauf kommt es beim Depot an?
Service
Zuallererst solltest du den Service des Depotanbieters im Auge haben. Bietet er alles, was du brauchst?
Willst du über eine App auf dem Smartphone handeln? Oder soll es über den Browser am PC sein? Bei einigen Anbietern stehen dir auch beide Möglichkeiten offen.
Bietet dir das Depot die Möglichkeit die Wertpapiere zu handeln, die du handeln möchtest? Willst du Aktien ordern oder ETF? Einmalkäufe tätigen oder lieber regelmäßig Sparpläne ausführen lassen?
Auch bietet nicht jeder Broker oder jede Bank die Möglichkeit ein Gemeinschafts- oder Kinderdepot zu eröffnen.
In der folgenden Tabelle habe ich eine Übersicht über einige Services der beliebtesten Direktbanken und Onlinebroker für deinen Depotvergleich zusammengestellt.
Scalable Capital
Trade Republic
Smartbroker
ING
Comdirect
Consorsbank
Kosten
Einen weiteren wichtigen Punkt stellen die Kosten für das Wertpapierdepot dar. Viele Anbieter verzichten darauf ein Entgelt für die Führung des Depots zu erheben.
Für dich als Privatanleger gibt es daher gar keinen Grund eine Depotführungsgebühr zu zahlen.
Solltest du bereits ein Depot haben, bei dem du dafür zahlst, kann sich ein Wechsel durchaus lohnen. Die HypoVereinsbank zum Beispiel erhebt hier schonmal mindestens 0,4% vom Depotwert pro Jahr. Das limitiert dann deine Rendite.
Wenn sich also Kosten vermeiden lassen, solltest du es tun. Daher findest du in diesem Depotvergleich nur kostenlose Depots.
Es spricht übrigens nichts dagegen mehrere Depots zu haben. Ich selbst habe inzwischen sechs Depots. Einerseits, da ich sie alle testen wollte, bevor ich hier eine Empfehlung ausspreche.
Andererseits eignen sie sich unterschiedlich gut für unterschiedliche Wertpapiere. Der ein oder andere ETF findet sich längst nicht im Angebot aller Depotanbieter.
Auch um den Überblick über die Performance verschiedener Investmentstrategien zu behalten, kann sich der Einsatz mehrerer Depots lohnen.
Des Weiteren erheben die Anbieter meist Gebühren für die Ausführung von Käufen, Verkäufen und Sparplänen von Aktien und ETF.
Jedoch kannst du bei einigen Anbietern zeitlich beschränkte Angebote kostenfrei besparen. Scalable Capital* und Trade Republic* bieten sogar ein sehr großes Angebot an dauerhaft kostenlosen Sparplänen.
Scalable Capital
Trade Republic
Smartbroker
ING
Comdirect
Consorsbank
Sicherheit
Die hier aufgeführten Broker/Direktbanken unterliegen der europäischen Regelung zur Einlagensicherung. Das bedeutet, dass dein Geld auf dem Verrechnungskonto bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person im Falle einer Bankenpleite geschützt ist.
Das ist schön zu wissen, aber eher unwichtig. Schließlich willst du dein Geld in Wertpapiere stecken.
Aktien, Anleihen und ETF zählen zum Sondervermögen. Dieses ist rechtlich vom Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt. Bei einer Insolvenz der Investmentgesellschaft besteht voller Anlegerschutz.
Im Insolvenzfall des Depotanbieters sind die Wertpapiere ebenso geschützt. Ginge dieser Pleite, müsstest du deine Wertpapiere zu einem anderen Depotanbieter übertragen. Dann hättest du vorübergehend bis zum Abschluss des Übertrags keinen Zugriff. Das ist aber auch schon alles.
Fazit
Das Angebot an Brokern mit kostenloser Depotführung wächst und wächst. Durch das Aufkommen der sogenannten Neobroker wurde der Preisdruck im Markt nochmals erhöht.
Werde dir klar darüber, wie du in den Aktien- und gegebenenfalls auch Anleihemarkt investieren willst. Danach kannst du das passende Depot dazu auswählen.
Willst du über ETF-Sparpläne investieren, ist derzeit Scalable Capital* der beste Anbieter. Sowohl über Smartphone als auch über eine Desktop-Oberfläche kannst du hier deine Aufträge abgeben.
Alle 612 ETF von Ishares, Invesco und Xtrackers sind kostenfrei besparbar. Darüber hinaus kann ein weiterer dem sehr großen Angebot von über 1300 ETF ohne weitere Kosten bespart werden.
Möchtest du noch mehr der nicht kostenfreien ETF besparen, bist du mit dem Prime Broker von Scalable mit 35,88 Euro pro Jahr immer noch günstig dabei.
Wenn du lieber mit Sparplänen auf Einzelaktien agieren und eine Smartphone-App nutzen willst, ist Trade Republic* deine beste Wahl.
Alle Sparpläne sind hier gratis und Einmalkäufe oder Verkäufe kosten einen Euro. No strings attached.
Aber auch Sparpläne auf ETF sind hier kostenlos besparbar. Das Angebot beschränkt sich allerdings auf ETF von Ishares. Das ist aber immerhin der größte Anbieter in Deutschland und auch weltweit.
Kaufst du deine Anteile lieber in größeren Einzelkäufen solltest du Smartbroker* in Erwägung ziehen. Hier hast du eine riesige Auswahl an Marktplätzen. Das hilft auch weniger gehandelte Produkte günstig kaufen oder verkaufen zu können. Die Orderkosten halten sich mit 0-4€ auch in Grenzen.
Meine Empfehlungen haben leider (bisher) keine Kinderdepots im Angebot. Die drei Direktbanken hier im Depotvergleich bieten das aber alle. Und alle sind auf etwa gleichem Niveau.
Die ING* sticht aber durch den sehr geringen Mindestanlagebetrag heraus. Bei der Eröffnung erhältst du auch gleich noch ein kostenloses Tagesgeldkonto als Referenzkonto dazu.
Auch die Kosten für eine anfängliche Einmalanlage sind hier am geringsten. Neukunden handeln bei Depoteröffnung für die Dauer von sechs Monaten für 2,90 Euro pro Order.
Bei der comdirect ist die Gebührenfreiheit des Depots an Bedingungen gekoppelt. Musst du also irgendwann mal den Sparplan pausieren, fallen Kosten an. Bei ING und Consorsbank sind die Depots bedingungslos kostenfrei.
Bei allen drei Direktbanken gibt es die Möglichkeit Angebots-ETF kostenlos im Sparplan zu kaufen. Das bedeutet aber auch, dass du alle paar Jahre die ETF austauschen musst, die du besparst. Oder die Kosten von 1,5 % – 1,75 % tragen.
Was das in Zahlen bedeutet:
Du zahlst ab Geburt deines Sprosses monatlich 100 Euro in einen ETF-Sparplan auf den MSCI World Index ein. Nehmen wir an über die Laufzeit von 18 Jahren, bis deine Tochter das Depot übernimmt, erreichst du eine Durchschnittsrendite von 7%. Das ist in etwa der Langzeitdurchschnittswert dieses Index.
All diese Punkte kombiniert mit einer relativ übersichtlichen App und Desktop-Oberfläche machen das ING Direkt-Depot Junior für mich zum besten Kinderdepot in diesem Vergleich.
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